En bref : sur une vente de 700 000 $ à Montréal, prévoyez environ 32 200 $ en commission de courtage et en taxes (une commission de 4 % plus la TPS et la TVQ), de 800 $ à 1 500 $ pour votre propre notaire si vous en retenez un, toute pénalité de remboursement anticipé sur votre prêt hypothécaire et ce que vous choisissez d'investir dans la préparation. La taxe de bienvenue est payée par l'acheteur, pas par le vendeur.

La plupart des vendeurs pensent à leur prix de vente brut. Le chiffre qui compte est le montant net, soit ce qui vous reste une fois tous les frais de la transaction payés. Voici le détail transparent de chaque coût habituellement lié à la vente d'une propriété à Montréal.

Commission de courtage

Au Québec, la commission de courtage immobilier est négociable et n'est pas fixée par règlement. Mes honoraires sont de 4 % du prix de vente, partagés entre le courtier inscripteur et le courtier collaborateur, et la TPS et la TVQ s'y ajoutent. Sur une vente de 700 000 $ : 28 000 $ de commission, plus 1 400 $ de TPS et 2 793 $ de TVQ, pour un total d'environ 32 200 $.

C'est le coût le plus important de la vente, et c'est aussi celui qui influence le plus directement la mise en marché et la négociation de votre propriété. Un courtier qui réduit sa commission peut aussi réduire son investissement en marketing et ses efforts de négociation.

Honoraires du notaire (vendeur)

Le notaire du vendeur (s'il est distinct de celui de l'acheteur, ce qui est courant) s'occupe de la quittance hypothécaire du prêt existant et de la préparation de l'acte de vente du côté du vendeur. Les honoraires se situent habituellement de 800 $ à 1 500 $.

Pénalité de remboursement anticipé

Si vous vendez avant la fin du terme de votre prêt hypothécaire, votre prêteur vous imposera une pénalité de remboursement anticipé. Pour un prêt à taux fixe, il s'agit habituellement du plus élevé de deux montants : trois mois d'intérêts ou le différentiel de taux d'intérêt (DTI), qui peut être considérable selon le contexte des taux. Demandez à votre prêteur une estimation de quittance avant la mise en vente pour que ce montant ne soit pas une surprise chez le notaire.

Frais de préparation avant la mise en vente

Selon l'état de la propriété : nettoyage professionnel (de 300 $ à 700 $), peinture (de 1 000 $ à 5 000 $ ou plus), consultation en mise en valeur (de 300 $ à 600 $), petites réparations (de 500 $ à 2 000 $ ou plus). Ces frais sont techniquement facultatifs, mais ils rapportent généralement de 3 à 10 fois leur valeur sur le prix de vente. Considérez-les comme des investissements, pas comme des dépenses.

Gain en capital (s'il y a lieu)

Si la propriété a été votre résidence principale pendant toutes les années de possession, la vente est exonérée de l'impôt sur le gain en capital au Canada. Si la propriété a été un immeuble locatif ou de placement pendant une partie ou la totalité de la période de possession, l'impôt sur le gain en capital s'applique au gain proportionnel. C'est un élément important pour les vendeurs de plex : consultez un comptable avant la mise en vente si votre propriété n'a pas été exclusivement occupée par vous.

Le calcul de votre produit net

Prix de vente − commission − TPS et TVQ sur la commission − honoraires du notaire du vendeur − pénalité de remboursement anticipé − frais de préparation − impôt sur le gain en capital (s'il y a lieu) − frais de déménagement = produit net. Faites ce calcul avec des chiffres réels avant de fixer votre prix de mise en vente, et transmettez-le à votre conseiller financier si le produit de la vente doit financer un achat subséquent.